2018年年报显示，重庆三峡银行营业收入同比下降3.6%;净利润同比下降22.5%。2018年重庆三峡银行经营活动产生的现金流量净额、现金及现金等价物净额-292.06亿元、-37.75亿元。另外其不良贷款从2016年至2018年逐年升高。

　　2018年其资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.93%、9.25%、9.25%，核心资本面临一定压力。

　　核心一级资本逐年下降

　　受存款资金成本上升，及同业存单利息支出增加等因素影响，重庆三峡银行营业收入增长承压;同时较大规模的不良贷款转让处置，对其盈利水平产生一定负面影响。

　　2018年重庆三峡银行实现营业收入37.78亿元，净利润12.08亿元，主要由利息净收入增长所致。

　　其营业收入主要来源于利息、手续及佣金收入。2018年实现净利息收入36.1亿元，同比增长4.7%。而利息收入主要为贷款利息收入和投资利息收入，利息支出主要为存款利息支出和同业业务利息支出;重庆三峡银行手续和佣金收入受代理业务、理财业务，受理财业务收入减少影响，手续费及佣金收入对营业收入的贡献有所下降。2018年重庆三峡银行手续及佣金净收入1.29亿元，占营业收入的3.42%。

　　2018年年报显示，该行营业收入同比下降3.6%;净利润同比下降22.5%。

　　2018年重庆三峡银行经营活动产生的现金流量净额、现金及现金等价物净额-292.06亿元、-37.75亿元。

　　重庆三峡银行重庆三峡银行的核心一级资本呈现逐年下降趋势， 2015年、2016年、2017年分别为10.33%、10.22%、9.67%。2018年其资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.93%、9.25%、9.25%，核心资本面临一定压力。

　　为解决资金压力，重庆三峡银行一方面在筹备上市，一方面在发行债券。

　　截至7月15日，重庆三峡银行已经发行且在存续期内金融债券本金为60亿元;已经发行且在存续期内二级资本债本金49亿元。

　　重庆三峡银行持续通过股东配股、发行二级资本债券的方式补充资本，但业务发展对资本消耗过大，核心资本仍然面临一些补充压力。

　　调整投资策略和业务结构

　　得益于2018年较大规模的不良处置，不良贷款率处于同业较好水平，信贷资产质量有所改善。

　　截至2018年末，重庆三峡银行在重庆市内营业机构87家，资产总额2046.87亿元，较上年末增长1.21%，增速放缓。

　　从资产结构来看，重庆三峡银行现金类资产和贷款占总资产的比例上升，同业资产和投资资产占比下降。2018年重庆三峡银行贷款和垫款总额633.48亿元，其中公司贷款余额453.03亿元，较上年增长42.12%，占贷款总额的70%;截至2018年末重庆三峡银行投资类资产净额899.88亿元，较上年下降12.43%，占资产总额的43.97%;现金类资产216.56亿元，占比10.58%。

　　另重庆三峡银行表外业务包括银行承兑汇票、开出信用证、开出保函、和其他信贷承诺。截至2018年，重庆三峡银行外表业务余额199.41亿元，保证金及存单质押金额占比67.32%，信用风险敞口不大。

　　总资产方面需要注意的是，重庆三峡银行债务融资工具投资规模持续增长，信托产品、资产管理计划投资规模持续下降，整体投资资产余额有所下降。截至2018年，重庆三峡银行投资类资产总额906.44亿元，较上年末下降12.43%。其中债券类投资(主要是企业债券和金融债券)余额385.38亿元，较上年末增长16.97%;信托产品和资产管理计划投资余额194.11亿元，较上年下降45.27%;定向债务融资工具和私募债券余额分别为207.78亿元和72.44亿元，底层资产主要投向房地产及建筑业、租赁及商务服务行业;另有少量同业存单、理财产品和权益投资。

　　这源于2018年重庆三峡银行调整投资策略和业务结构，压缩信托产品和资产管理计划的投资，增加债务融资工具的规模。但其持有的信托产品和资产管理计划规模仍较大。

　　与此同时，金融市场业务方面，重庆银三峡行调整同业资金业务发展方向，主动降低同业融资杠杆。2018年末重庆三峡银行共发行同业存单529.6亿元，年末存续余额254.47亿元，较上增长63.67亿元。截至2018年末重庆银行同业资产余额257.75亿元，较上年减少20.73%，占资产总额的12.59%;市场融入资金余额617.66亿元，较上年增长0.15%，占负债总额的32.35%。

　　2018年以来，重庆三峡银行客户存款较为乏力，但定期存款占比较高。资料还显示，2018年因财政存款余额减少，公司存款余额有所下降，2018年其公司存款余额为927.17亿元，同比下降5.71%，占客户存款总额的74.49%，占比持续下降。

　　2018年重庆三峡银行负债总额1909.41亿元，其中存款余额1244.64亿元。2018年重庆三峡银行客户存款余额1244.64亿元，占负债总额的65.18%，其储蓄存款占存款总额的25.51%，较上年有所上升;2018年重庆三峡银行市场融入资金余额617.66亿元，占负债总额的32.35%，其中同业负债余额254.34亿元，应付同业存单余额254.74亿元。

　　2018年重庆三峡银行持续加大债券和同业存单发行力度，逐步丰富负债来源，加强主动负债能力，但其对市场融入资金的依赖程度较高，未来资产负债结构或面临一定调整压力。

　　贷款房地产为主

　　2018年，重庆三峡银行前五大贷款分别为租赁和商务服务业、房地产业、制造业、水利、环境和公共设施管理以及批发和零售，前五大行业贷款合计占贷款总额的52.86%。2018年重庆三峡银行房地产行业贷款规模及占比保持在较高水平，其房地产行业的贷款余额为77.8亿元，占比12.02%;与房地产行业相关的建筑业贷款余额为38.65亿元，占贷款总额的5.97%。

　　得益于住房按揭贷款的增长，重庆三峡银行2018年个人贷款余额为194.16亿元，较上年末增长55.7%，占贷款总额的30%。其中，个人住房按揭贷款占个人贷款的55.05%。

　　经过走访发现，重庆三峡银行目前只接受住宅贷款，不接受商铺等其他贷款。另外其贷款以传统贷款为主，贷款抵押物主要为住宅。

　　8月29日该公司大客户经理告知，重庆三峡银行已经很长时间不做承兑汇票了。而此前有一公司内部文件流出，因重庆三峡银行存在兑付延期、流通困难、评级低等问题，为规避公司风险，据收该行承兑汇票。

重庆三峡银行目前只接受住宅贷款，不接受商铺等其他贷款

　　2018年重庆三峡银行投资资产底层多数投向政府融资平台和房地产行业，对其信用风险管理能力要求高。

　　重庆三峡银行将信托产品、资产计划、定向债务融资工具计入应收款项类投资科目。2018年重庆三峡银行应收款项类投资总额为453.28亿元，较上年末下降15.98%，占投资资产总额的50.01%，计提减值准备余额6.56亿元。

　　报告同时显示，截至2018年，重庆三峡银行应收款项类投资中投向房地产行业的资金金额为148.94亿元。重庆三峡银行贷款和应收款项投资类投资中投向房地产资金的规模较大，由于银保监对此类资金投向的监管较大，且房地产容易受政府宏观调控的影响，需注意相关风险。

　　另2018年末，重庆三峡银行政府融资平台贷款户数30户，贷款余额95.62亿元，占贷款总额的14.77%。重庆三峡银行应收款项投资中投向政府融资平台贷款的资金余额为173.18亿元，重庆三峡银行贷款和应收款项类投资中投向政府融资平台规模较大。

　　不良贷款率逐年攀升

　　2016年到2018年重庆三峡银行不良贷款逐年升高。截至2018年末重庆三峡银行不良贷款余额8.39亿元，不良贷款率1.3%;逾期贷款余额14.35亿元，占贷款总额的2.22%;逾期90天以上的贷款余额与不良贷款余额的比例为36.37%，较上年末大幅下降。

　　2018年末重庆三峡银行拨备覆盖率163.48%，贷款拨备率为2.12%，2016年—2018年重庆三峡银行拨备覆盖率、贷款拨备水平逐年下降。2018年其资本充足率为12.93%，一级资本充足率和核心资本充足率均为9.25%。

　　受不良资产影响，重庆三峡银行净利润有所下降，2016年—2018年重庆三峡银行资产收益率和平均净资产收益率逐年下降，2018年分别为0.63%、9.85%。

　　重庆三峡银行营业支出以业务和管理费、资产减值损失为主。

　　2018年重庆三峡银行通过不良资产收益权转让的方式处置不良贷款26.68亿元，现金收回不良贷款1.56亿元，对应年末贷款减值准备10.86亿元。

　　2018年由于大规模转让不良贷款导致贷款减值准备余额减少，当年贷款减值准备13.72亿元，为保持拨备水平满足监管要求，重庆三峡银行加大了资产减值准备计提力度，营业支出大幅增加。2018年，重庆三峡银行营业支出21.75亿元，其中资产减值准备7.6亿元。